新政改为认房不认贷只要个人名下有房无论是否

  十一长假,各地出台针对楼市的调控政策,收紧按揭贷款首付比例成为普遍做法;10月12日,央行召集5家国有大行和12家股份制商业银行相关负责人开会,讨论当前房地产信贷形势;10月19日,25家中资商业银行被央行上海总部约谈,被要求继续严格执行房地产限贷政策……

  

  楼市的狂热随着接二连三的秋雨开始现出寒意,市场已经嗅到了楼市的拐点。

  有银行首套已高于基准利率

  在这轮调控中,各地都瞄准了个人住房按揭贷款。记者走访北京的银行网点时发现,大多数银行已经开始执行9·30新政。

  根据北京的9·30新政,首套普通住宅首付比例由30%上调至35%,非普通住宅首付比例由30%调整至40%;二套普通住宅首付比例仍为50%,非普通住宅首付由50%上调到70%。与此同时,新政改为认房不认贷,只要个人名下有房,无论是否有房贷,再购置新房时均被算为二套房。

  实际上,银行早在9·30新政前,就已经开始收紧银行贷款。据伟嘉安捷企划经理吴昊介绍,三季度时已经有银行将首套房按揭贷款利率优惠,从此前的最低8.3折变更至8.5折。

  记者调查发现,一些银行目前执行的折扣还在收缩。不少银行表示,目前的折扣力度不知还能持续多久。而少数银行实际执行的首套房贷款利率已经高于基准利率。

  到了年底,即便没有相关政策出台,估计银行也会收紧这部分业务。吴昊表示,年底银行头寸开始紧张,是季节性因素所致。

  房贷审查趋严,放贷周期延长

  不仅如此,银行的房贷周期也开始有延长的趋势,而房贷的审查力度也越来越严格。有房屋中介公司人士表示,赶在9·30新政前网签的这部分客户,银行贷款可能要加快审批,但9·30新政之后的,更多要等待银行新政彻底落地,一些银行的放款速度已经开始趋缓,放贷周期延长。

  记者走访中发现,不少银行个人住房按揭贷款业务仍处于等通知的状态。一家国有银行某支行的员工甚至直言,在等通知的状态下,支行已经暂停了新增住房贷款的业务。

  而针对贷款资格审查,防范假离婚的措施也越来越多。民生银行此前下发通知,要求严查房贷申请资格,尤其对离婚不到半年的房贷申请人进行严查,离婚前若不符合贷款申请资格,即便其离婚,也对其直接停贷。

  外地有房有贷在北京仍可算首套?

  值得注意的是,虽然多数银行严格执行9·30新政,但在一些方面却有所宽松。

  一些条例在新政中并没有说得十分清楚,这也是各家银行细则迟迟不出台的原因。一位银行业内人士对记者举例说,比如认房不认贷中所说的房是否专指北京的房?

  上述人士介绍,在9·30新政之前,北京地区银行房屋按揭贷款执行的是认贷不认房,这个贷款不管是否在北京地区办理的,都必须在先还清贷款的情况下才能按照首套房计算;而现在的认房不认贷,很多银行目前只认北京的房屋,也就是说,即便客户在外地有房有贷款,在北京地区也可算首套房。从某种意义上说,反而放松了贷款要求。

  一位国有银行信贷工作人员也向记者表示,如果客户在外地有房或有贷款,并不影响北京购房按首套房办理贷款。如果是异地房屋在北京贷款,还清这笔贷款后也可按照首套房办理。

  业内人士直言,其实银行也很纠结。年中的时候还说要大力发展个人住房贷款业务,毕竟这部分业务的坏账率相对较小,虽然利薄,但在经济仍有下行压力的情况下,相对小微企业贷款等业务相对稳健。

  央行发布三季度金融统计报告显示,前三季度人民币贷款增加10.16万亿,包括了个人住房按揭贷款的住户部门中长期贷款增加4.2万亿元。而前三季度个人住房贷款增量占全部贷款增量的35.7%。

  而在今年8月份的上市银行中期业绩发布会上,所有上市银行高管均表示,今年下半年将大力发展个人住房按揭贷款业务。而这项不良贷款普遍不足1%的业务也被看做重点业务,体现在各家银行的年中报里。银监会数据显示,上半年商业银行业整体不良率为1.75%。

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